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知识路径： > 电子支付技术与系统 > 第三方支付模式 > 第三方支付模式的应用 > 第三方支付模式的应用 >
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被考次数：3次
被考频率：中频率
总体答错率：40%
知识难度系数： 
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由 软考在线 用户真实做题大数据统计生成
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相关知识点：2个
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第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切地说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。
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第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。根据支付清算协会统计，自2010年以来，中国第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速，并迅速扩大，2015年中国第三方移动支付交易规模达到22万亿元，同比增长167%，已经成为全球的领跑者。第三方支付平台不仅在弥补银行服务功能空白，提升金融交易效率等方面表现突出，同时在健全现代金融体系、完善现代金融功能方面起着重要作用。随着国内电子商务的兴起，一些信息服务企业兴办的支付平台也已经开始崭露头角，第三方支付作为新技术、新业态、新模式的新兴产业，具有广阔的市场需求前景。
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中国第三方支付市场的核心业务是线上支付市场，该市场从2004年开始进入加速发展阶段，在2008年和2009年里爆发增长，特别是2010年中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》及《非金融机构支付服务管理办法实施细则（征求意见稿）》的出台，第三方支付行业结束了原始成长期，被正式纳入国家监管体系，拥有合法的身份。2018年，第三方支付迎来了新的制度，央行要求2018年6月30日前所有支付机构和银行需要接入网联，同时要求所有支付机构不得直连银行，不得支付机构互转。未来第三方支付行业将面临行业高度集中与差异化优势并存格局，并迎来盈利模式的变革突破。受消费者小额移动消费习惯逐渐养成，第三方移动支付呈爆发态势，移动支付场景逐渐丰富、用户渗透率提升、微信和支付宝开始收提现手续费等综合因素影响移动支付交易量加速放大。
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我国第三方支付平台的行业主要包括以下两大类：一类是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站；另一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。
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国内的第三方支付的产品主要有：支付宝（浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司）、财付通（深圳市财付通科技有限公司）、银联商务（银联商务有限公司）、PayPal（易趣公司产品）、快钱（快钱支付清算信息有限公司）、汇付天下（汇付天下有限公司）、京东金融（京东集团）、银联在线（中国银联股份有限公司旗下品牌）、易付宝（南京苏宁网络科技有限公司）、拉卡拉（拉卡拉支付股份有限公司）、智付支付（智付电子支付有限公司）、盛付通（盛大旗下）、易票联支付、捷诚宝（捷诚易付）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）等。其中国内用户数量最大的是支付宝和财付通，前者是马云阿里巴巴旗下产品，后者是腾讯旗下产品，拉卡拉则是中国最大线下便民金融服务提供商。另外中国银联旗下银联电子支付也发力第三方支付，推出银联商务提供相应的金融服务。互联网支付市场格局较为稳定，线上场景已经相对固化。支付宝依托淘宝和天猫两大平台连续多年占据40%以上的份额，财付通和银联商务的市占率分别在18%和14%左右徘徊，其他机构如快钱、汇付天下和易宝支付依托垂直场景优势分别占据个位数的市场份额。
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支付宝公司于2004年建立，是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。作为国内的第三方支付霸主，支付宝在天猫，淘宝等B2B、B2C电商支付场景中几乎处于垄断地位。支付宝提供支付及理财服务，包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务，支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。支付宝母公司蚂蚁金服入股印度支付巨头paytm，接着又与印尼Emtek集团成立合资公司。在短短几年时间里，支付宝实现了资金转账、生活充值、购物娱乐消费支付、财富管理等功能，相继推出了余额宝、蚂蚁分期、收款码等支付产品，接连推出蚂蚁森林、实施鼓励金计划、线下支付保障金计划等等。
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银联商务有限公司由中国银联控股。银联商务是人民银行确定的21家重点支付机构之一，也是首批获得人民银行《支付业务许可证》的支付机构。作为老牌线下银行支付提供商，银联商务可以说是线下第三方支付霸主，涵盖POS收单，预付卡受理等线下支付业务，同时也在大力发展线上支付业务。
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财付通是腾讯集团旗下的第三方支付平台，于2005年成立，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款，支持全国各大银行的网银支付，是支付宝的强力竞争对手。财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。从交易笔数来说，财付通旗下的微信支付单用户月交易笔数是支付宝的5倍。微信支付虽然没有像支付宝那样推出分期、收款码、鼓励金等新花样，但依托其庞大的基础微信用户便足足可以和支付宝抗衡。微信支付主要通过发展社交金融，大规模扩展线下零售支付。
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PayPal支付基本原理：通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤：
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（1）只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal账户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加账户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的账户（例如信用卡）转移至PayPal账户下。
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（2）当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal账户，指定特定的汇出金额，并提供收款人的邮箱给PayPal。
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（3）接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转账的款项。
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（4）如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定的款项可即时到达收款人的PayPal账户。
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（5）若商家或者收款人没有PayPal账户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个PayPal账户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡账户或者转入另一银行账户。
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拉卡拉集团是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的第三方支付公司，是中国最大的便民金融服务公司，联想控股成员企业。致力于为个人和企业提供日常生活所必须的金融服务及生活、网购、信贷等增值服务。2013年8月完成集团化结构调整，下设拉卡拉支付公司、拉卡拉移动公司、拉卡拉商服、拉卡拉销售和拉卡拉电商公司。
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拉卡拉集团是联想控股成员企业，成立于2005年，是目前中国最大的线下支付公司，2011年第一批获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。
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拉卡拉是中国便民金融服务的开创者及领导者，拉卡拉在全国超过300个城市投资了超过10万台自助终端，遍布所有知名品牌便利店、商超、社区店，每月为超过1500万人提供信用卡还款、水电煤气缴费等公共缴费服务。
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快钱是万达控股的第三方支付平台，成立时间较早，服务领域涵盖零售、商旅、保险、电子商务、物流、制造、医药、服装等各个领域。作为全国性的第三方支付平台，快钱可以进行全国性的收单和资金归集。
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十大第三方支付平台，中国支付清算协会网络支付工作委员会副理事长单位，首批获得央行颁发的《支付业务许可证》，首家获得证监会批准开展网上基金销售支付结算业务。
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易票联支付成立于1999年，历经十几年发展，已成为国内领先的第三方零售支付服务提供商，并于2011年获得中国人民银行颁发的银行卡收单及互联网支付业务许可证，与国内30多家主要的银行开展了全面的第三方支付业务合作，并成为中国银联（Union Pay）和万事达卡（MasterCard）国际清算组织成员机构。
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易票联支付一直专注于支付技术的创新，开发了多元化的零售支付和新型的互联网支付等系统，并凭借强大的清结算技术、完善的金融信息服务网络，通过了国际PCI及国内CFCA安全认证及高新技术企业认证，获得“中小企业服务示范平台”“高新技术企业”“创新企业”等多种荣誉称号。
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捷诚宝是中国（香港）诚泰投资集团的子公司——北京捷成易付信息技术有限公司依托自有技术研发的线下电子商务智能终端产品线。它的惠民服务功能包括从传统的POS银行卡支付、信用卡还款、网购支付宝充值，到便民支付如水电燃气物业费缴纳、餐饮消费、车票机票订购、医疗教育支付、农村信用社服务等，并且依托丰富的服务运营平台，与中国银联、银联商务、支付宝等业内巨头建立合作关系，从支付公司、清算平台到电商平台，“捷诚宝”的服务已经可以全方位覆盖当前的主流行业，为企业单位、小区物业、农村合作社、房地产及汽车业等解决安全支付的时间、空间难题。
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