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随着金融市场化、电子商务的发展以及金融与技术融合趋势的加强，卡基支付、网上支付、移动支付、电话支付、电视支付等电子支付工具和方式发展迅速，不仅为人们带来更加便捷、高效、经济的支付服务，而且也使电子支付成为支付体系中最活跃、并具有发展前景的组成部分。但同时，与传统支付工具相比，创新支付工具在业务流程、风险防范、责任界定等方面有其特殊性，为电子支付的规范管理提出了挑战。
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电子支付交易具有虚拟性，突破了时空限制，因此对交易各方的信用程度要求较高。因信用问题产生的风险是电子支付面临的重要风险。由于对申请人的信用调查不够、资料审核不严、还款能力评估不足带来的信用风险是韩国信用卡危机发生根本原因。我国信用卡处于高速发展期，行业竞争比较激烈，有些银行为了扩大发卡市场份额而放松了对申请人的信用审核和授信程序。再加上企业和个人征信体制不完善，商业银行缺乏获取不良信息的客观手段，使得不良信用率逐年攀升。
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由于电子支付具有方便、快捷、超越时空的特点，近年来一些不法分子利用电子支付作为进行诈骗、洗钱等违法犯罪的工具，例如手机短信诈骗，移动POS机赌博、假冒银行网站、网络赌博等，都是利用了电子支付交易对象模糊性和交易过程不透明性的特点实施的。欺诈风险已经成为对电子支付健康发展危害最大的一类业务风险。近年来出现的主要银行卡欺诈案件包括：针对ATM机具规格和自助门禁系统通过高科技设备盗取银行卡数据信息和提款密码；利用病毒入侵、建立虚假银行网站或直接入侵网上银行系统的方式盗取、骗取网上银行用户的账号和密码。这类案件实施过程隐蔽，防范和打击难度较大，对持卡人的资金安全和切身利益造成重大影响，后果极其严重。
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电子支付依赖于现代化的电子信息技术和电子处理系统，一旦技术、通讯或系统出现故障，将会出现信息传送或资金汇划错误，带来较大风险。我国电子支付渠道，如ATM、互联网和手机在安全防护方面还存在技术薄弱点，交易的身份认证系统以及技术防范措施存在一定的安全漏洞，致使电子支付受理渠道成为不法分子盗取资金的重要途径，近年来出现的ATM诈骗、非法入侵网上银行信息系统、网络钓鱼等案件都与此有关。同时，风险管理分析手段落后，仅限于质的分析，缺乏通过模型进行量化分析的先进手段。
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